¿Qué significa estar registrado en la SBS para operar factoring?
En Perú, las empresas de factoring que no forman parte del sistema financiero regulado deben inscribirse en el Registro de Empresas de Factoring No Comprendidas en el Ámbito de la Ley General, creado por la Resolución SBS N° 4358-2015. Este registro es administrado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
Capas de protección del registro SBS
¿Por qué existe este registro?
El objetivo principal es la prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo (PLAFT). Al inscribirse en el registro, las empresas de factoring quedan bajo la supervisión de la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIF-Perú) y asumen obligaciones específicas de cumplimiento normativo.
Obligaciones de las empresas registradas
Oficial de Cumplimiento
Deben designar un Oficial de Cumplimiento responsable de supervisar la implementación del sistema de prevención PLAFT dentro de la organización.
Sistema de prevención PLAFT
Deben implementar políticas, procedimientos y controles internos para prevenir que sus operaciones sean utilizadas para lavado de activos o financiamiento del terrorismo.
Debida diligencia (KYC)
Deben conocer a sus clientes, verificar su identidad, el origen de sus fondos y la naturaleza de sus operaciones comerciales antes de operar.
Verificación en listas internacionales
Cada operación debe ser verificada contra las listas restrictivas de OFAC (EE.UU.), Naciones Unidas, Unión Europea y GAFI para asegurar que ninguna parte involucrada esté sancionada.
Reporte de operaciones sospechosas
Si se detectan operaciones inusuales o sospechosas, la empresa debe reportarlas a la UIF-Perú conforme a los procedimientos establecidos.
Registro de operaciones
Deben mantener un registro detallado de todas sus operaciones por un período mínimo de 10 años, disponible para auditoría por parte de la SBS.
¿Qué garantiza a los clientes?
Operar con una empresa de factoring registrada en la SBS significa que:
- La empresa ha sido verificada y admitida por el regulador financiero peruano.
- Está sujeta a supervisión continua en materia de prevención PLAFT.
- Cumple con estándares de debida diligencia sobre el origen de los fondos.
- Sus operaciones son trazables y auditables.
Marco normativo complementario
Además de la Resolución SBS N° 4358-2015, las empresas de factoring registradas deben cumplir con el Decreto Supremo 008-2025-JUS que actualiza las obligaciones de los sujetos obligados ante la UIF, y con las normas de la Ley N° 30308 que regula las operaciones de factoring en general.
Trilogi Latam S.A.C. está inscrita en el Registro de Empresas de Factoring bajo la Resolución SBS N° 4358-2015. Conoce nuestra política de cumplimiento.